消費者金融・クレジットカード　スコアリングシステム

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スコアリングシステム

◆3つのC
入会審査において審査担当者が申込者の信用を判断するうえで参考とする3つの基準、すなわち、人格(char_acter)、能力 (capacity)および担保(collateral)を指す。

◆スコアリングシステム
入会審査において申込人の信用をいろいろなデータから計数的に測定するシステム。申込人の年齢、居住状況、年収、勤務形態、信用情報機関による既存借入額や返済状況等を点数化し、これをランク付けしたもの。1950年初め、米国フェアアイザック社が統計学的手法を加えてスコアリングテーブルを作成した。日本でこの方式が利用され始めたのは1980年初めと言われている。

◆属性
母集団に含まれている個々の情報、たとえば年齢、住宅状況、勤務先等を属性という。

◆定性分析
定性、すなわち、人柄、人相、態度、表情、言葉遣い、服装、健康状態、申込書の文字、保険証の汚れ具合、住所と申込みをするカード会社との距離などから貸せるか否か、入会を認めるか否かを判断することをいう。

◆定量分析
申込者の支払能力を収入、可処分所得、貯蓄、職業、勤続年数、住宅状況、負債状況などから計数的に判断することをいう。

◆データマインニング
蓄積された大量のデータを分析し、その中に潜む項目相互間の相関関係やパターンを探り出す手法をいう。

◆特性
母集団にはそれぞれ他の母集団と異なる特徴や行動パターンがある。特性とは、これらの特徴などを引き出すための質問、手掛かりをいう。

◆入会審査
入会審査とは、顧客データを観察することから得られる経験則に照らして、カード申込者の個人信用を判断し、返済意思、返済能力の有無を客観的に、かつ、公正に決定することをいう。

◆母集団オッズ
スコアリングシステムの関連用語。一定の基準を中心としたすべての情報をまとめたものを母集団という。たとえばゴールドカードの申込書に記入されたすべてのデータをとりまとめたものを母集団と称し、さらにこの母集団の中からよい口座となる害」合と不良口座となる割合とを定め、両者を比べて良い口座(あるいは悪い回座)となる比率を母集団オッズという。

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